本書特色
■獨家揭露對抗「M型社會」的理財法
　　當全球化遇上M型社會，金錢觀也將走上理財與消費的兩極化M型趨勢。Ｍ型浪潮一旦落下，台灣的財富將被重新分配，貧者只會愈貧，富者卻愈富。身為中產階級的你我該如何在M字兩端取得平衡，以回應M型社會的變遷呢？《Ｍ型社會的投資發財術》獨家揭露對抗「M型社會」的理財法，那就是必須懂得聰明理財，精明消費！因為未來社會沒有軌道可循，能不能活得遊刃有餘，你必須自己負責！
■Ｍ型浪潮來襲，你更需要懂得富裕生活
　　《Ｍ型社會的投資發財術》提供您一個理財自救與管理的教戰守則，從打破錯誤理財觀念建立新時代價值觀開始，教你在M型浪潮來襲、貧富兩極化的狀況下，重新分配自己的有限資產， 並透過目前最流行的理財工具創造財富。因為Ｍ型社會並不是給我們一個憂慮或嘆氣的理由，而是要大多數中產階級重新思考並做出改變。身處在社會轉捩點上的我們，在理財和人生規劃上，都必須要有全新思維才行。
■M型社會的新金錢觀，只有先懂得賺，才能買得痛快！
　　時代在變，金錢的理財消費觀當然也要跟著調整，切合時宜的觀念才能引導一個人的行為往「事半功倍」的目的出發！在Ｍ型社會的牽動下，傳統省吃儉用對六、七年級生來說幾乎是「天方夜譚」，如何在理財和消費的M字兩端找到平衡點，《Ｍ型社會的投資發財術》提供給大家最ＩＮ的觀念，只要懂得聰明理財，精明消費，就能讓你在適度消費之餘，也能輕鬆理財。
■理財的第一步是消費，消費的第一步是理財。
　　毫無頭緒一味省吃儉用，絕不是理財的最佳方法。「理財的第一步是消費」，先買後賣賺取差價或增值利潤，就是理財的一大撇步；盲目消費或是衝動購買，絕不是正確消費觀念；「消費的第一步是理財」，謹慎衡量自己的經濟能力，決不擴張信用額度，適度消費才能擁有輕鬆快樂的人生。
■新世代的消費觀，要你花費最少代價，取得最高效益
　　誰說想理財就要省吃儉用，不能逛街購物買東西？在《Ｍ型社會的投資發財術》中面，消費高手周怡怡教你如何買得痛快？買得實在？荷包不會受傷害。各種理財方式、高明消費，滿足你的購物欲望，也體貼你的存款荷包，讓理財與消費不再對立，攜手合作為你帶來滾滾財富。
作者簡介
周怡怡
　　O型雙子座。帶點古靈精怪，窈窕時尚，又親和開朗。從財經記者，新聞主播，消費性節目主持人，東森台長，一路到中天產經生活中心主任，甚至跨足成為媒體名嘴。專業認真、活力熱情和全然的投入一直是怡怡給人的印象！但她最喜愛的卻是健身和SHOPPING，甚至還自創「理財拳擊理論」！因此被姐妹朋友封為「消費理財小天后」。著作：《窈窕大進擊》、《台北好漾逛》。

作者序　Ｍ型社會富裕活
前　言　理財要聰明，消費要精明
第一部　聰明理財篇
第一章 為何你沒錢？就從資產配置開始
　　理財第一步：「收入減去儲蓄等於支出，絕非收入減去支出等於儲蓄。」
第二章 你有財富累積不易焦慮症嗎？
　　根據調查年輕人平均存款約為17萬4千多元，然而平均負債卻接近21萬，存款已有百萬者不到4％，負債超過百萬者則超過8％。
第三章 該怎麼玩股票？而不是被股票玩？
　　先做好自己的本業才有籌碼進出股市，而在股市中，則要不斷充實自己的財經知識，並了解自己掌握的籌碼來建立「適合自己的股市憲法」。
第四章 讓基金變成理財規劃中的雞精
　　基金報酬率一定要大於通貨膨脹率，這可是最基本的要求，尤其股市回檔修正時，更是檢視基金絕佳報酬時機點。
第五章 看的到卻難抓到的外幣投資
　　匯率變化是反映各國總體機繼與財政措施的縮影，因此在投資該國貨幣前要做功課，基本上必須對這個國家的經濟和財政狀況有一定程度的了解。
第六章 讓你的保險也來幫你賺錢
　　近年來利率水準持續低迷，保險商品的預定利率也跟著下滑，因此如果是在利率較高時買的保單，千萬不要輕易解約，準備買保險的人可考慮定期壽險，或反應利率的「利率變動型壽險」。
第七章 有房斯有財
　　千萬要算好自備款和貸款的負擔，不要憑一時血氣之勇衝動購屋。低利率的時代不會一直存在，所以每月貸款本息負擔，不可超過家庭總收入的1/3。
第八章 聰明理債，謹慎消費
　　「理債黃金333定律」，在定律中即主張透過日常消費、債務支出和投資儲蓄等三項財務信用平衡因子來互相牽制，將收入的三分之ㄧ支付固定開銷，三分之ㄧ來還債，另外三分之ㄧ則強迫自己儲蓄。
第九章 拒絕奢華陷阱，不被「卡」住
　　目前現金卡利率大約18% ~ 20%，本息循環的結果下，二○○八年台灣青壯年的負債高達一千六百億以上，「還錢」將成為年輕族群的全民運動！
第十章 未雨綢繆—老與病
　　根據世界銀行研究報告中指出，一般人退休後的收入，應該至少準備的金額為退休前的七成，才能基本保障自己的生活品質。
第十一章 鑽石恆久遠，投資永增值？
　　不能只憑鑽石的重量、顏色、淨度來區分業者建議的價格，因為鑽石的切割如果無法達到一定的標準，根本毫無價值可言。
第二部　精明消費篇
第十二章 精明消費的5W+1H，你知道了嗎？
　　你需要更理性購物，買東西前先搞清楚自己到底要買啥？是要買給誰？要去什麼地方買？什麼時候買？先問自己這幾個問題，想清楚再消費。
第十三章 精品消費不敗家，奢華也是種投資
　　精品世界平民化的趨勢下，名牌作為富裕階層炫耀財力的功效日漸降低。計畫性投資精品與名牌，將有可能為你帶來一筆意外之財，名牌不再是有錢人的專利品，識不識貨直接影響名牌增值機會。
第十四章 經典包「貨」延三代，永不淘汰
　　「名牌包」在精不在多，經典包讓你「貨」延子孫，女兒、孫女三代一起用，永不退流行，這種款式絕對首選，無止盡趕流行是闊太太的行為，選對包幾個款式搞定所有造型。
第十五章 慾望城市的美鞋情結
　　買鞋子最重要是實穿，不然再漂亮也是枉然，一雙雙束之高閣的美鞋根本就是浪費，不如掌握一年四雙鞋的撇步，「削足適履」可不是精明消費！
第十六章 愈省愈美麗，保養品化妝品採購術
　　保養品化妝品永遠買不完，把握品牌日與獨家專賣，找出更便宜的銷售管道，省一分錢賺一分錢，你可以愈省愈美麗！
第十七章 電視購物魔力無限，當心喪失判斷力
　　電視購物頻道開始二十四小時強力放送，購物專家話術直攻人心，讓你喪失判斷力。「想要」還是「需要」，消費者在打電話前，最好先冷靜思考。
第十八章 網路購物Fun心購GoGo
　　網路購物陷阱多，騙術花樣百百款，容易「見獵心喜」的各位，想要fun心遊走在虛擬通路中，相關規則與細節，購物前務必詳細閱覽，可別當個冤大頭。
第十九章 特賣折扣失心瘋，你不可不防
　　真正的特賣折扣才值得血拼，而「價值」和「價格」就是你火力全開的大前提，睜大眼睛謹慎挑，小心賠了夫人又折兵。
第二十章 摳門找機會，採購要智慧
　　物價漲不停，嚐根蔥都像咬金子，過日子又不得不消費！這時只有「摳門找機會，採購要智慧」！

作者序
Ｍ型社會富裕活
　　「我不是中產階級，我是新貧族！」景氣低迷加上物價高漲，許多周圍的朋友都認為自己已經陷入「Ｍ型社會」所說的向下沉淪流沙中，生活過得愈來愈吃力，雖不至於必須縮衣節食，但仍不時會出現捉襟見肘、調度不靈的窘況……
　　還記得，以前在填寫家庭經濟狀況時，大部分人總會勾選「小康」。然而，現在一位日本趨勢專家卻告訴你，中產階級未來根本就消失了；別以為只要咬牙忍一忍，好日子還會回來，當Ｍ型浪潮落下，台灣的財富將被重新分配，貧者只會愈貧，富者卻愈富，沒人躲得過。
　　實際的數據似乎更加深了台灣人對貧窮的恐懼?目前台灣的貧富差距已達六倍；失業率加上物價指數的痛苦指數，更創下二十年來新高；加薪幅度趕不上物價漲幅，荷包不斷縮水……。我們該怎麼辦才能擺脫這種焦慮與痛苦？透過哪些方式可以聰明理財？消費要到哪裡買才能省錢又有一定的品質？
　　每次上節目或演講時，面對台下急切詢問的眼神，我的答案就是──多看書、收集資料、找出切身的自救之道並著手去做！
　　而這本書就希望能提供讀者一個理財自救與管理的教戰守則，從打破錯誤理財觀念建立新時代價值觀開始，教你在貧富兩極化的狀況下，重新分配自己的有限資產， 並透過目前最流行的理財工具創造財富；後半部則是怡怡精明消費的經典分享，以明確直接的方式告知您，在不景氣之下的購物?招，提供最佳省錢採購門道，讓您省了荷包，生活品質卻不打折。
　　其實，Ｍ型社會並不是給我們一個憂慮或嘆氣的理由，而是要大多數中產階級重新思考並做出改變。身處在社會轉捩點上的我們，在理財和人生規劃上，都必須要有全新思維才行。因為未來社會沒有軌道可循，能不能活得遊刃有餘，你必須自己負責！
周怡怡
前言
理財要聰明，消費要精明
　　時代在變，理財消費的觀念當然也要跟著調整，切合時宜的觀念才能引導一個人的行為往「事半功倍」的目的出發！傳統的省吃儉用方式對六七年級來說幾乎是「天方夜譚」，如何在精明消費和聰明理財兩端找到平衡點，才是我要提供給大家的最in觀念。
投資自己是最快速的理財途徑
　　你不妨思考以下的問題，一年要多賺12萬的錢，是靠銀行生利息比較容易？還是讓自己附加價值高一點，然後讓老闆幫你加薪比較容易呢？依照現在的超低利率估算，你一年至少要存個800萬元，才能換來12萬利息，但如果你投資自己，提升自己的學歷或專業能力，每個月只要加薪1萬，1年就能增加12萬元收入。
　　所以我覺得年輕人要理財，最簡單快速的方法，就是投資自己！從我出社會到現在，從記者，主播到電視台的主管，甚至意見領袖和財經時尚活動主持人，很多人都說「怡怡，你涉獵的領域真是太廣了！」更不用說我還鑽研健身，對拳擊，瑜珈和街舞都很熱衷呢！因為我早早就體悟出，投資自己，就是人生理財規劃中最重要一步！因為只有這項投資，不但保本，而且穩賺不賠。
　　把握機會投資自己，提升自己的價值，就是增加財富的好方法。像我一直很喜歡舞蹈和運動，但如果只是去上上課就只是休閒活動或鍛鍊身體而已，後來我開始思考如何讓健身運動變成我的附加價值，因此就朝向專業證照方向努力，還寫了兩本健身塑身方面的書籍，這也讓我和其他的財經記者和主播產生了「區隔」，機會也更多！說得更具體些，或許在一拖拉庫人選中，就因為你是「第一個有BTS體適能專業證照」的主播，或是「有國際標準舞證書」等因素脫穎而出。因此我總是建議我的朋友們別只是蒙著頭衝衝衝苦思如何創業賺錢，反倒是把握時間進修和發展出屬於自己的特色，才是更要緊的。
你不理財，財不理你
　　每個人都想賺錢，但是切記「錢不會從天上掉下來，當然更不會掉在懶得動腦思考的人頭上」。愛爾蘭有一句俗諺說「財富曾這樣宣示著——不愛它的人，便永遠得不到它」，沒錯，君子愛財，取之有道，而這個道理由我來解讀，就是你必須花時間花心思做做理財的功課！從「基本功」——記帳，分配所得和支出，收集資料做起，並據以從事「智慧」的消費及理財，你這一生才能成為掌控金錢的主人！
　　正確觀念必須逐漸養成，並不斷吸收相關資訊，當然我也知道要去看懂那些難懂艱澀的財經書刊是一件要命的事，但不管如何，你想要善加理財，就一定要親近它，一開始不妨試著看一些比較輕鬆的理財創業小故事，或是看一些知名人士的理財故事，即使是電視座談節目也好，再逐漸往專業雜誌或書籍鑽研。我只能說你愈排斥它，理財的資訊就愈不會來親近你。
買不等於敗家，但擴張信用只怕會沒信用
　　不少人認為愛買就是敗家，其實我認為「亂」買才是！人生在世，每天幾乎都必須消費，甚至如果懂得買，更節省了日常生活的必要支出，因此買得巧，就不是拜金女而是消費小魔女。
　　E世代的年輕人比較重視「有花堪折直需折」的享樂主義，懷抱著「因為我值得」的心態，加上同儕之間的比較及時尚名牌盛行的趨勢，因此消費愈來愈大手筆，刷爆信用卡現金卡的比例急速飆升，其實我也是年輕人，也喜歡逛街壓馬路，但我始終秉持一個觀念，那就是「消費的第一步是理財」，也決不擴張信用。
　　我覺得年輕人應該要看清自己有多少能力做多少事，有多少財力就做多少消費，像我自己就絕對不用現金卡，也不用融資買股票！我就看到很多朋友或是採訪對象因為卡債幾乎快被逼瘋，還有投資股票被融資追繳，甚至誤入歧途的！很多人直到自己信用破產才明瞭後續情況有多糟，其實只要克制一點，減少衝動購物的機會，人生就不會一夕變黑白說。
　　「有多少錢做多少事」——這一點偶最佩服的就是何麗玲了！她堅持不融資，不貸款，少用支票，盡量以現金做生意，投資原則始終以「現金至上，隨時能變現，她說自己還有就是每次出手」都當作是火柴盒中的最後一根，沒有後路，理財高手尚且如此，你還好意思刷卡不手軟嗎？
理財的第一步是消費，消費的第一步是理財
　　這個觀念我每次提起總能引起不少共鳴，因為很多人都沒想到這個層次.其實你仔細思考看麥，投資股票，基金，房地產等等，是不是都在「買」啊？先買後賣賺取差價或增值利潤，就是理財的一大撇步了。
　　至於消費的第一步是理財，這個觀念也粉有趣，因為要買東西當然得先衡量一下自己的經濟負擔能力咯，而這也正是踏入理財之門的第一步！所以盲目消費或衝動消費真的是能免則免，盡量別用血拼來趕走壞心情.買東西之前務必再多想想，「我真的需要嗎？」「真的非買不可嗎」，甚至多逛幾家，往往就會發現自己其實也沒那麼愛某個商品啦。
理財規劃愈早愈好
　　年輕人沒啥錢就要開始理財！你以為理財要等有一定歲數和相當財力再來進行嗎？這真的是大錯特錯不要來！我倒認為理財愈早愈好，不同的人生階段所面臨的需求和風險承擔能力都不同，按照計畫按部就班進行適合自己個性的理財規劃，達到目標的機會也更大。
　　勞退新制引發了有關退休理財規劃的熱烈討論，我就曾在節目中談到，根據統計，理財如果能拉長到二十五年，一般來說就能達到7%以上的投資報酬率，所以如果你已經開始思考將來退休之後能維持相當的生活水準甚至尊嚴，又希望現階段投資的金額不要太吃力，那麼務必要愈早進行理財規劃並且確實執行才好。
父母參與孩子理財更有效
　　我在大學唸書期間因為到英語補習班去當老師，再加上到廣播電台去製作主持節目，讓身為學生的我，相較於其他同學收入更豐厚，也可以說我在大學時期就比別人有財可以理。
　　而我的理財觀念可說深深受到媽媽影響，特別是每天記帳的好習慣，我媽是那種把每一筆帳都記得清清楚楚的人，而且非常會存錢。我過年的紅包，她總會幫我拿去存，而且始終不嫌麻煩經常親自跑銀行，當面和理財專員溝通……不知不覺中，我的財富也透過她逐漸累積，相較於現在五花八門的投資工具，也許有人認為銀行定存既老舊又賺得少，但我卻覺得它可以說是理財之鑰。而記下每一筆花費，更是最基本也最需勉強自己徹底執行的理財原則！
　　我開始工作後，媽媽還幫我訂了一間小坪數的預售屋，她幫我負擔頭期款和訂金後，其他的工程款等相關款項就由我來繳付，這一招真是利害！因為根本就是硬逼著我存錢！人生中的第一間房子，就這樣成形，而今年，我又換了一間兩倍大的房子……所以，從我自己的經驗來看，年輕人的理財，家長所扮演的角色也很重要，會帶給小孩很長遠影響。如果你是一個自制力不是很夠的年輕人時，或許可以讓父母來協助你達成理財目標。
理財首重自律，否則就得理債了
　　選擇什麼生活形態，將決定你的理財方式。想先苦後甘或是先甘後苦，全在你一念之間！理財到底能不能成功，首重自律，畢竟不可能有人整天在你身旁提醒你不要亂花錢或是一定要存錢吧。
　　也許你聽過這樣驚人的財富累積算法——「如果有人在耶穌降生的那一夜，將美元一分錢，以5％的年利率存進銀行，在公元兩千年的耶誕節取出，這筆存款足以購買十的二十八次方以上的全世界黃金。」這種複利效果，是不是很驚人呢。
　　但如果你總是禁不起誘惑，將該存的錢拿來買名牌包包，買拉風車子，或是道聽塗說去投資高風險的商品，最後不但沒大賺一筆反而賠光了，同樣債務的累積也將如滾雪球般膨脹，那麼你所有之前的辛苦都將徒勞無功，甚至一貧如洗連累家人呢。
　　美國石油大王保羅．蓋帝（Jean Paul Getty）是名賺錢高手，他在二十四歲時就賺到第一個一百萬美元，六十五歲時因賺進兆億的財產被美國財星（Fortune）雜誌列舉為全球首富。有人請教他致富之道，他說「衡量一個人的成功，並非看他賺多少錢，而是看他如何去運用賺來的錢。不能有效運用的金錢，形同廢物。」
　　Dear all，你們不會希望別人把你看成廢物吧？那就跟著怡怡，一起聰明理財精明消費咯！